다가오는 불확실한 시장, 내 자산을 안전하게 지키고 불리는 노후 준비 전략

명절 연휴는 다들 잘 보내셨나요?
저도 며칠 동안 즐겁게 가족들과 시간을 보내고
일상으로 무사히 복귀하였습니다.
주말 동안 시진핑과 트럼프가 3일 동안 미팅을 가졌지만,
아쉽게도 양측의 입장 차이만 확인하고
별다른 성과 없이 회담이 끝났습니다.

4연임을 꿈꾸는 시진핑은 트럼프에게
대만의 독립을 반대한다는 입장을 명확히 표명하라고 요청하였습니다.
하지만 시진핑이 돌아간 후 미국 국무부를 통해서,
미국은 대만의 독립도 원하지 않고 중국이 대만을 점유하는 것도
결코 원하지 않는다는 확고한 입장을 밝혔습니다.
이번 주는 마이크론의 실적이 발표되는 중요한 주간이라서
많은 반도체 투자자들이 시장의 흐름을 예의주시하고 있습니다.

미국 S&P 500 지수를 월봉 차트로 길게 펼쳐서 살펴보면
이제 거의 전고점에 도달하여 숨 고르기를 하는 상황입니다.
최근 AI 데이터센터에 대한 과잉 투자 우려로 인하여
빅테크 기업에 대한 부도 보험용 크레딧이 점차 높아지고는 있습니다.

그럼에도 불구하고 여전히 막강한 자본력을 가진 AI 빅테크 기업들이
전체적인 시장의 상승을 주도하고 있는 실정입니다.
RSP 미국 S&P 500 동일가중 ETF 지수로 살펴보아도
아직은 AI 관련주 이외의 종목들은 상대적으로 하락한 것으로 나타납니다.

오랜만에 윌리엄 번스타인의 '현명한 자산배분 투자'라는 책을
서재에서 꺼내어 다시 한번 정독해 보았습니다.
이 책에서 말하는 투자의 가장 중요한 핵심은
우리의 소중한 자산을 최대한 다양한 곳에 분산 시키는 것입니다.

미국 대형 성장주와 가치주,
미국 소형주 성장주와 가치주,
글로벌 대형 성장주와 가치주,
글로벌 소형 성장주와 가치주,
아시아 성장주와 가치주

그리고 포트폴리오의 중심을 잡아줄 안전자산인 채권까지.
이러한 형태로 전 세계 다양한 자산군에
골고루 분산하여 투자하는 것을 강력하게 권장하고 있습니다.

다만 제가 개인적으로 선호하는 레이 달리오의 포트폴리오에서
원자재에 해당하는 '금' 투자가 빠져있는 점은 조금 아쉽게 느껴집니다.
실제로 미국 S&P 500의 명목 성장률에서
현재의 물가 상승률을 빼고 나면 실질 수익률은 약 2% 수준이라고 합니다.

우리가 매년 68% 정도 올랐다고 믿으며 기뻐했던 상승률도
사실 그 이면을 들여다보면 46%가 물가 상승에 기인한 것입니다.
결국 저가 매수와 같은 많은 노력을 치열하게 기울여서
시장 평균 대비 2%의 추가 수익을 더 내야만 하는 팍팍한 상황인 것입니다.

그래서 번스타인은 미국 정부에서 안전하게 제공하는
물가연동채권인 TIPS를 매수하여 2% 이상의 실질 이자를 챙기라고 권장합니다.
아직까지 국내에 상장된 한국 물가연동채권 ETF를
자세히 알아본 적이 없는데 이번 기회에 한번 깊이 살펴보아야겠습니다.

아래 정리해 드린 글들을 시간 나실 때 천천히 읽어보시고
장기적으로 꾸준히 우상향하는 튼튼한 포트폴리오를 만들어가시길 바랍니다.

[노후 준비 및 자산배분 기초 전략]

과거 데이터를 바탕으로 연평균 수익률 8%와 MDD 15% 수준을 목표로 본인만의 포트폴리오를 시뮬레이션해 볼 수 있는 투자 복리 계산기입니다.

https://bomspring.com/invest-calculator/

은퇴 후 자금이 고갈되는 것을 막기 위해 연 수익률 7%를 추구하면서도 MDD를 10% 이하로 억제하여 안정성을 높이는 노후 파산 방지 자산배분 전략입니다.

https://bomspring.com/%eb%85%b8%ed%9b%84%ed%8c%8c%ec%82%b0-%ec%9d%80%ed%87%b4%ed%8c%8c%ec%82%b0-%eb%85%b8%ed%9b%84%ec%a4%80%eb%b9%84-%ec%9e%90%ec%82%b0%eb%b0%b0%eb%b6%84/
VTI, QQQ, SGOV 세 가지 ETF만으로 연 수익률 12%를 기대하면서 시장 폭락 시 MDD를 18% 선에서 방어하는 직장인 맞춤형 포트폴리오입니다.
https://bomspring.com/%ec%9b%94%ea%b8%89%ec%9f%81%ec%9d%b4%ea%b0%80-%eb%85%b8%ed%9b%84%eb%a5%bc-%ec%a7%80%ed%82%a4%eb%8a%94-%eb%b2%95-vti-qqq-sgov-3%ea%b0%80%ec%a7%80%eb%a9%b4-%ec%b6%a9%eb%b6%84%ed%95%a0%ea%b9%8c/
주식 시장이 크게 하락하는 폭락장에서도 기계적인 리밸런싱을 통해 포트폴리오의 연 수익률을 8%로 유지하고 MDD는 15% 이내로 방어하는 구체적인 방법입니다.
https://bomspring.com/%ED%8F%AD%EB%9D%BD%EC%9E%A5%EC%97%90%EC%84%9C-%EB%A6%AC%EB%B0%B8%EB%9F%B0%EC%8B%B1%EC%9C%BC%EB%A1%9C-%EC%86%90%EC%8B%A4-%EB%B0%A9%EC%96%B4%ED%95%98%EB%8A%94-%EB%B0%A9%EB%B2%95/
전체 자산 배분 투자 시 발생할 수 있는 가장 큰 손실 폭인 MDD를 10% 수준으로 꽉 묶어두면서도 은행 이자 이상의 연 수익률 6%를 달성하는 방법입니다.
https://bomspring.com/%ec%9e%90%ec%82%b0-%eb%b0%b0%eb%b6%84-%ed%88%ac%ec%9e%90-%ed%8f%ac%ed%8a%b8%ed%8f%b4%eb%a6%ac%ec%98%a4-%ec%b5%9c%eb%8c%80%eb%82%99%ed%8f%ad-%ec%a0%9c%ed%95%9c%ed%95%98%eb%8a%94-%eb%b0%a9%eb%b2%95/
VOO, QQQ, 그리고 바벨 전략을 상호 비교하여 연 수익률 10% 이상을 추구하며 MDD 20% 초반의 위험을 감수할지 결정하는 데 도움을 주는 분석 글입니다.
https://bomspring.com/%eb%b0%94%eb%b2%a8%ec%a0%84%eb%9e%b5vs%ec%9e%90%ec%82%b0%eb%b0%b0%eb%b6%84%ed%88%ac%ec%9e%90vsvoovsqqq/
[미국 주식 및 하이리스크 하이리턴 전략]
AI 전력망 및 핵심 인프라 기업에 집중 투자하여 연 수익률 18%를 목표로 하지만 산업 특성상 MDD 25%의 변동성을 감내해야 하는 연금 계좌 포트폴리오입니다.
https://bomspring.com/ai%ec%a0%84%eb%a0%a5%ed%95%b5%ec%8b%ac%ec%9d%b8%ed%94%84%eb%9d%bc-ibkr-%ec%97%b0%ea%b8%88-%ed%8f%ac%ed%8a%b8%ed%8f%b4%eb%a6%ac%ec%98%a4/
나스닥 2배 레버리지인 QLD와 3배인 TQQQ를 자산 배분에 일부 섞어 연 수익률 25%의 고수익을 좇되 MDD는 40% 이내로 철저히 통제하는 전략입니다.
https://bomspring.com/qld-tqqq-%eb%b6%80%eb%b6%84-%eb%a0%88%eb%b2%84%eb%a6%ac%ec%a7%80-%ec%a0%84%eb%9e%b5-vs-%ec%9e%90%ec%82%b0%eb%b0%b0%eb%b6%84%ed%88%ac%ec%9e%90-%ed%8f%ac%ed%8a%b8%ed%8f%b4%eb%a6%ac%ec%98%a4/
최근처럼 나스닥 지수가 급격히 하락할 때 MDD 30% 이상의 손실 구간에서도 평정심을 유지하며 장기적으로 연 수익률 15%로 회귀하기 위한 현실적인 대응 방법입니다.
https://bomspring.com/%eb%82%98%ec%8a%a4%eb%8b%a5%ed%95%98%eb%9d%bd-%eb%8c%80%ec%9d%91%eb%b0%a9%eb%b2%95/
반도체 ETF인 SOXX와 대형 기술주 MAGS를 조합하여 연 수익률 20%의 폭발적인 성장을 누리면서 MDD는 30% 정도로 감당하는 핵심 기술주 포트폴리오입니다.
https://bomspring.com/soxx-mags/
성장주 중심의 MAGS와 배당 성장주 SCHD를 절반씩 섞어 연 수익률 15%와 든든한 배당을 챙기면서 MDD를 15% 부근으로 낮추는 방어형 포트폴리오입니다.
https://bomspring.com/mags-schd/
QTOP과 TOPT 등 기술주 테마를 통해 연 수익률 22%를 기록하면서도 MDD를 20% 중반으로 방어하는 전략입니다.
https://bomspring.com/mags-topt-qtop/
극강의 변동성을 자랑하는 TQQQ에 장기 투자할 경우 이론상 연 수익률 35% 이상을 기대할 수 있으나 폭락장에서는 MDD 80%를 견뎌야 하는 멘탈 관리법입니다.
https://bomspring.com/tqqq-%ec%9e%a5%ea%b8%b0%ed%88%ac%ec%9e%90/
[안정형 현금흐름 창출 전략]
달러 연동 자산인 HBD를 통해 극도로 낮은 MDD를 유지하면서도 연 15%라는 든든한 고정 이자 수익률을 얻을 수 있는 하이브 생태계 활용법입니다.
https://bomspring.com/hbd-%ec%97%b015%ed%8d%bc%ec%84%b8%ed%8a%b8-%ed%95%98%ec%9d%b4%eb%93%9c-hive/
클래리티 액트와 하이브 생태계의 HBD를 연계하여 규제 환경 속에서도 연 15%의 수익률을 안전하게 지키고 MDD 리스크를 최소화하는 분석 글입니다.
https://bomspring.com/clarity-act-hive-hbd/
[100세 시대 리스크 헷지 보험 전략]
주식 시장의 연 수익률이나 MDD 지표와 무관하게, 예기치 못한 질병으로 인한 치명적인 재정적 MDD를 막아주는 은퇴 실손보험 및 파산 회생 제도 안내입니다.
https://bomspring.com/100%ec%84%b8-%ec%8b%9c%eb%8c%80-%eb%85%b8%ed%9b%84%ed%8c%8c%ec%82%b0-%eb%b0%a9%ec%a7%80-%ec%9d%80%ed%87%b4-%ec%8b%a4%ec%86%90%eb%b3%b4%ed%97%98-%ed%8c%8c%ec%82%b0-%ed%9a%8c%ec%83%9d/
오래 사는 것이 축복이 되도록 의료비로 인한 자산 수익률 훼손을 막고 내 계좌의 실질적인 MDD를 방어해 주는 요양 간병비와 간병 보험 준비 요령입니다.
https://bomspring.com/%ec%9e%a5%ec%88%98%eb%a6%ac%ec%8a%a4%ed%81%ac-%ec%9a%94%ec%96%91%ea%b0%84%eb%b3%91%eb%b9%84-%ec%9a%94%ec%96%91%ea%b0%84%eb%b3%91%eb%b3%b4%ed%97%98/