은퇴 전 꼭 알아야 할 하락장 대처법과 소중한 노후 자산 안전하게 지키는 방법
미국 주식도 급락을 하고 한국 코스피 지수도 연일 내리면서
CNN 공포와 탐욕 지수가 극심한 공포 구간으로 들어갔습니다.
AI 버블 붕괴에 대한 하락 우려가 시장 전반에 나타나면서
개인 투자자들이 집단 패닉 증세를 보이기 시작했습니다.
2000년 닷컴 버블 붕괴와 2008년 서브프라임 모기지 사태를
모두 겪어본 제 오랜 투자 경험과 입장에서는,
본격적인 버블이 붕괴하기에는 아직 시기가
조금 이르다는 생각이 듭니다.
통상적으로 1차 폭락이 올 것 같은 비관적인 뉴스가 나온 이후로
약 10개월 정도 후에 개인투자자들이 견디지 못할 만큼의
극심한 스트레스를 주는 소식이 본격적으로 등장합니다.
이때 개미 투자자들이 패닉 셀링을 시작하면서부터
비로소 본격적인 금융 시스템의 위기가 발생했습니다.
한양대 김영익 교수님은 벌써 3달 전부터
하반기에 연준에서 1회 정도 금리 인상을 하여
미국 주식시장이 크게 하락을 겪을 것이라 보았습니다.
이후 2027년에 연준에서 다시 금리를 낮추면서
경기가 하락 국면에서 천천히 살아날 것으로 예상하고 있습니다.
미국 경제가 AI 투자와 관련된 네오클라우드 업체와
앤스로픽과 같은 자체 모델 구축 업체들의 수익성이
아직은 약한 상황입니다.
이런 상황에서 무한히 부채를 늘리며 성장을 지속하는 데는
분명한 한계가 존재합니다.
이러한 버블의 폭락장에 대해서 어떻게 대처해야 하는지에 대해서는
보글헤드 커뮤니티에서 존 보글님에게 문의하였던
2018년 보글헤드 컨퍼런스의 질의응답을
유튜브에서 꼭 한번 들어보시기 바랍니다.
존 보글님의 가이드는 흔들리지 말고 끝까지 버텨라(Stay the course) 입니다.
매월 적립식으로 사서 모으던 미국 전체 시장에 고르게 투자하는
VTI를 정해진 비율대로 꾸준히 매수하고,
미국 전체 우량 채권에 투자하는 BND의 비율이
절반인 50%가 되도록 포트폴리오를 조정하면 됩니다.
현재는 VTI가 크게 하락하기 시작하였고
BND도 기준 금리 상승으로 인하여 동시에 하락하고 있습니다.
그러므로 새로 투입되는 현금의 비율을 잘 조정하여
많이 하락한 VTI와 BND를 추가로 매수하는 지혜가 필요합니다.
지금이야말로 저렴한 가격에 우량 자산을
매수할 수 있는 아주 좋은 기회입니다.
아래에 정리해 드린 글들을 천천히 읽어보시고
자신만의 비율에 맞추어서 소중한 연금 자산을 키워가시기 바랍니다.
안정적인 노후 준비와 연금 자산배분 전략
복리 계산기를 활용하여 연 수익률 8%를 목표로 하면서 MDD를 15% 이내로 관리하는 장기 투자 기본 가이드입니다.
https://bomspring.com/invest-calculator/
연말정산 환급 혜택을 챙기면서 연 수익률 7%를 기록하고 MDD는 12% 수준으로 방어하는 연금저축계좌 운용 방법입니다.
https://bomspring.com/%ec%97%b0%ea%b8%88%ec%a0%80%ec%b6%95%ea%b3%84%ec%a2%8c-%ec%97%b0%eb%a7%90%ec%a0%95%ec%82%b0-%ed%99%98%ea%b8%89-etf-%ec%b5%9c%eb%8c%801200%eb%a7%8c%ec%9b%90/
노후 파산을 막기 위해 연 수익률 6%를 꾸준히 내면서 MDD를 10% 이하로 통제하는 은퇴 대비 자산배분 전략입니다.
https://bomspring.com/%eb%85%b8%ed%9b%84%ed%8c%8c%ec%82%b0-%ec%9d%80%ed%87%b4%ed%8c%8c%ec%82%b0-%eb%85%b8%ed%9b%84%ec%a4%80%eb%b9%84-%ec%9e%90%ec%82%b0%eb%b0%b0%eb%b6%84/
VTI와 QQQ, SGOV 세 가지 종목만으로 연 수익률 10%를 달성하고 MDD를 18%로 낮추어 월급쟁이의 노후를 지키는 방법입니다.
https://bomspring.com/%ec%9b%94%ea%b8%89%ec%9f%81%ec%9d%b4%ea%b0%80-%eb%85%b8%ed%9b%84%eb%a5%bc-%ec%a7%80%ed%82%a4%eb%8a%94-%eb%b2%95-vti-qqq-sgov-3%ea%b0%80%ec%a7%80%eb%a9%b4-%ec%b6%a9%eb%b6%84%ed%95%a0%ea%b9%8c/
초고령화 100세 시대에 대비하여 연 수익률 5%와 MDD 8%의 매우 안정적인 운용으로 실손보험과 함께 파산을 회생하는 방안입니다.
https://bomspring.com/100%ec%84%b8-%ec%8b%9c%eb%8c%80-%eb%85%b8%ed%9b%84%ed%8c%8c%ec%82%b0-%eb%b0%a9%ec%a7%80-%ec%9d%80%ed%87%b4-%ec%8b%a4%ec%86%90%eb%b3%b4%ed%97%98-%ed%8c%8c%ec%82%b0-%ed%9a%8c%ec%83%9d/
장수 리스크에 대비해 연 수익률 6%와 MDD 10% 수준의 수익을 내며 요양 간병비까지 현명하게 대비하는 전략입니다.
폭락장 손실 방어 및 리밸런싱 대응법
폭락장에서도 주기적인 리밸런싱을 통해 연 수익률 9%를 유지하면서 MDD를 15% 이내로 훌륭하게 방어하는 기법입니다.
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위험 자산과 안전 자산 배분을 통해 연 수익률 8%를 챙기면서 포트폴리오의 최대 낙폭인 MDD를 12%로 제한하는 노하우입니다.
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나스닥 하락장에서도 멘탈을 유지하며 연 수익률 11%를 목표로 하고 MDD를 20% 선에서 통제하는 현명한 대응 방법입니다.
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기술주 테마와 고수익 포트폴리오 전략
부분 레버리지 QLD와 TQQQ를 활용하여 연 수익률 18%를 추구하되, 자산 배분으로 MDD를 30% 이내로 통제하는 투자법입니다.
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바벨 전략과 자산배분을 비교하며 연 수익률 12%를 유지하고 MDD 18%로 시장 충격을 이겨내는 VOO 및 QQQ 조합법입니다.
https://bomspring.com/%eb%b0%94%eb%b2%a8%ec%a0%84%eb%9e%b5vs%ec%9e%90%ec%82%b0%eb%b0%b0%eb%b6%84%ed%88%ac%ec%9e%90vsvoovsqqq/
반도체 ETF인 SOXX와 MAGS를 결합해 연 수익률 15%의 고성장을 노리면서도 MDD를 25% 정도로 방어하는 핵심 전략입니다.
https://bomspring.com/soxx-mags/
MAGS와 배당 성장 ETF인 SCHD를 섞어 연 수익률 12%의 성과를 올리고 MDD는 15% 내외로 안정감을 높이는 조합입니다.
https://bomspring.com/mags-schd/
QTOP과 TOPT 등 기술주 테마를 통해 연 수익률 22%를 기록하면서도 MDD를 20% 중반으로 방어하는 전략입니다.
https://bomspring.com/mags-topt-qtop/
TQQQ 장기 투자를 통해 연 수익률 25% 이상의 고수익을 노리지만 MDD 50% 이상의 큰 변동성을 관리하는 필수 지침서입니다.
https://bomspring.com/tqqq-%ec%9e%a5%ea%b8%b0%ed%88%ac%ec%9e%90/
대체 자산 및 AI 인프라 투자 방향
AI 전력 핵심 인프라에 투자하여 연 수익률 14%를 기대하고 IBKR 연금 계좌를 통해 MDD를 22%로 관리하는 포트폴리오입니다.
https://bomspring.com/ai%ec%a0%84%eb%a0%a5%ed%95%b5%ec%8b%ac%ec%9d%b8%ed%94%84%eb%9d%bc-ibkr-%ec%97%b0%ea%b8%88-%ed%8f%ac%ed%8a%b8%ed%8f%b4%eb%a6%ac%ec%98%a4/
가상 자산 HBD와 HIVE 투자를 통해 연 수익률 15%의 이자 수익을 얻으면서도 알고리즘 안정화로 MDD를 10% 수준으로 억제하는 방법입니다.
https://bomspring.com/hbd-%ec%97%b015%ed%8d%bc%ec%84%b8%ed%8a%b8-%ed%95%98%ec%9d%b4%eb%93%9c-hive/
가상 자산 규제 법안에 대응하며 연 수익률 10%를 달성하고 시스템 리스크 분산으로 MDD를 25%로 관리하는 HBD 활용법입니다.
https://bomspring.com/clarity-act-hive-hbd/
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